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国美旗下华人金控股权被冻结 美易理财明显违反资管29号文

时间:2018-11-10 15:51来源:未知作者:admin点击:

  华人金控二股东股权被冻结

  近期千里发现国美集团旗下金融板块再出状况,重要成员之一的华人金控被爆部分股权已被冻结。

  据公开资料显示,深圳前海合作区人民法院(2017)粤0391执382-383号冻结深圳市潮人投资集团有限公司持有该公司25%的股权,限制时间:自2018年2月23日至2021年2月22日。

  根据华人金融(深圳前海华人互联网金融服务集团有限公司)股权关系图可知,国美控股集团持有华人金融母公司华人金控55%股份,而被冻结股权的潮人投资集团为华人金控的第二大股东。

  由工商信息可知,华人金融法人兼董事为赵财强,此人同时为本次被冻结股权当事人潮人投资集团(华人金控第二大股东)的第一大股东。

  不过千里发现此人有一关联公司深圳市中科诺通讯设备有限公司现已被列入失信名单。

  现在可以确定的是,国美在华人金控/华人金融选择的合作伙伴现在出了很大的问题,至于说这个是否会对华人金融产生大的影响,目前还不得而知,因为我们并不确定,华人金控究竟是谁在操盘。

  华人金融涉嫌违规担保

  对平台的探讨离不开对标的的研究,因为这个才是衡量平台质量的根本要素。参考标的消费分期,HJ1804111651416645。

  担保措施如下:

  深圳前海信美分期科技有限公司为借款人提供担保,在借款人出现逾期的情况下,由深圳前海信美分期科技有限公司进行代偿;深圳前海信美分期科技有限公司与深圳前海华人互联网金融服务集团有限公司均为深圳前海华人金融控股集团有限公司的控股公司。

该担保措施指明一旦借款人出现逾期情况,深圳前海信美分期将进行代偿,此外平台更强调了前海信美与华人金融同属兄弟公司。

  可知该公司法人及执行董事同样是潮人集团大股东-赵财强。

  根据网贷监管细则第十条 网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动:

  (三)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息。

  而平台公开宣传关联兄弟公司进行代偿,是否属于变相向出借人提供担保或者承诺保本保息?

  通过以上工商关联关系,虽然此次事件被执行方潮人集团仅占华人金控25%股份,不过该企业大股东赵财强在华人金控、华人金融及信美分期均处于重要位置,且有关联企业现目前被列入失信名单。

除此之外,一向标榜自身为国美控股集团成员的华人金融,确在国美控股集团页面上无法查询,此处让人有些费解。

  美易理财明显违背29号文

  国美金融旗下的美易理财相较华人金融来言,更加根红苗正,但这并不意味着美易理财会更合规。

  首先看美易理财平台产品,参考标的美保宝96-18040915

  该资产由天津博盛商业保理有限公司提供,天津博盛通过受让知名品牌电器生产商、经销商、零售商等融资人的应收账款,对所持有的债权通过美易理财进行转让,并对转让资产承担管理服务。

  网贷内幕(www.wangdai.info)从资产信息的描述当中可知,业务模式是由天津博盛受让应收账款,并对债权通过美易理财进行转让,这样的模式与现在提倡的穿透式监管借款人与投资人直接对接有所违背。

  在17年的地方监管文件中已禁止平台资产端对接金交所、典当行、保理公司、小贷公司和担保公司等。

而平台上的天津博盛商业保理为北京战圣投资有限公司全资子公司。

  该商业保理监事曹丽亮为国美小额贷款有限公司监事,而法人刘春林则为国美地产控股有限公司前法人,可见该商业保理公司与国美系关系比较复杂。

  而美保宝的模式是由该保理公司对所持有的债权通过美易理财进行转让给投资人,再加上该保理公司与国美的种种关联,难免粘上自融的嫌疑。

  更为严重的是,今年4月初,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》,也就是坊间常说的29号文,明确规定:包括“定向委托计划”“定向融资计划”“理财计划”“资产管理计划”“收益权转让”等依托互联网发行销售资管产品的公开募集资金行为,应当明确为非法金融活动,具体可能构成非法集资、非法吸收公众存款、非法发行证券等。

  美易理财的债权转让恰好就是29号文所提到的收益权转让。29号文规定出来之后,许多平台被迫进行转型,其中就包括不少知名平台,只是不知道,美易理财到现在都还在发布类似的债权转让标的,究竟是哪来的勇气,这是明目张胆地违违背29号文开展业务。

  综上所述:

  1.华人金控二股东潮人集团股权被冻结,该公司大股东赵财强在华人金控、华人金融及信美分期均处于重要位置,且有关联企业现目前被列入失信名单。

  2.美易理财美保宝的模式是由天津博盛商业保理对所持有的债权通过美易理财进行转让给投资人,再加上该保理公司与国美的种种关联,难免粘上自融嫌疑,而且已经明显违反了日前出台的资管29号文。

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